Калькуляторға қандай деректерді енгізу керек?
Банк қосымшасынан немесе төлем кестесінен негізгі қарыздың ағымдағы қалдығын табыңыз. Бастапқы несие сомасы немесе болашақ пайызбен бірге көрсетілген барлық төлем сомасы бұл өріске жарамайды. Мысалы, 3 млн ₸ несие алып, негізгі қарыздың 1 млн ₸ бөлігін өтесеңіз, қалдық ретінде 2 млн ₸ енгізіледі.
- Шарттағы жылдық номиналды мөлшерлемені көрсетіңіз. ЖТСМ толық құнды бағалауға арналған, оны осы аннуитет формуласына тікелей қоюға болмайды.
- Қалған ай сайынғы төлем санын енгізіңіз. 36 айлық несиенің 12 айын төлесеңіз, модельге 24 ай керек.
- Негізгі қарызға қосымша бағыттайтын соманы көрсетіңіз. Бұл кезекті төлемнен бөлек қаражат. Банк осы соманың бір бөлігін есептелген пайызға жұмсаса, модельмен айырмашылық туындайды.
- «Өзгеріссіз» сценарийіндегі төлемді банктегі ағымдағы төлеммен салыстырыңыз. Айырмашылық елеулі болса, есептің бастапқы деректерін және банк қолданатын кестені тексеріңіз.
Мерзімді қысқарту ма, төлемді азайту ма?
Мерзімді қысқартқанда ай сайынғы төлем осы модельде сақталады, бірақ төлем саны азаяды. Негізгі қарыз жылдамырақ өтелетіндіктен, оң мөлшерлемеде болашақ пайыз әдетте азырақ болады. Бұл ай сайынғы төлемді әрі қарай көтере алатын адамға салыстыру үшін пайдалы нұсқа.
Төлемді азайтқанда қалған мерзім сақталып, ай сайын міндетті түрде төленетін сома төмендейді. Пайыз үнемі мерзімді қысқартуға қарағанда аз болуы мүмкін, есесіне айлық бюджетке қысым бәсеңдейді. Табыс тұрақсыз болса, тек ең аз пайызды емес, келесі айларда төлемді уақытында жасай алу мүмкіндігін де қарастырыңыз.
Банк таңдаған режимді нақты қолдайтынын тексеріңіз. Ақшаны төлем шотына салу мен мерзімінен бұрын өтеу өтінімін растау әртүрлі әрекет болуы мүмкін. Рәсім мен құжаттар туралы несиені мерзімінен бұрын өтеу жөніндегі нұсқаулықтан оқыңыз.
Мысал: 2 млн ₸ қалдыққа 400 мың ₸ қосымша төлем
Қалған мерзім — 24 ай, жылдық номиналды мөлшерлеме — 24%. Қосымша төлем болмаса, айлық төлем шамамен 105 742 ₸, болашақ пайыз 537 813 ₸ болады. 400 000 ₸ қосымша енгізгенде негізгі қарыз 1,6 млн ₸-ге түседі.
Төлемді азайту нұсқасында айлық төлем шамамен 84 594 ₸ болады, мерзім — 24 ай. Пайыздан үнем — шамамен 107 563 ₸. Мерзімді қысқарту нұсқасында 19 төлем қалады: 18 қалыпты төлем және шамамен 21 429 ₸ соңғы төлем. Пайыздан үнем — шамамен 213 024 ₸. Бұл нақты банк тарифі емес, тұрақты мөлшерлемесі бар есеп мысалы.
Формула және есептің шектеулері
A = P × r / (1 − (1 + r)−n). P — негізгі қарыз қалдығы, r — жылдық номиналды мөлшерлеме / 100 / 12, n — қалған ай саны. Мөлшерлеме нөл болса, A = P / n.
Әр айдағы пайыз ай басындағы қалдыққа есептеледі. Төлемнен пайызды алып тастағанда негізгі қарызға кететін бөлік шығады. Жаңа қалдық келесі айға көшеді. Аралық есеп дөңгелектелмейді, сондықтан көрсетілген кесте жолдарын тиынға дейін қосқанда ұсақ айырма болуы мүмкін.
Калькулятор тұрақты мөлшерлемелі аннуитеттік несиеге арналған. Сараланған төлем, күн сайын пайыз есептеу, жеңілдік кезеңі, субсидия, өзгермелі мөлшерлеме, сақтандыру және комиссиялар есептелмейді. Кредит картасының лимиті мен жаңартылатын қарызына осы кестені қолданбаңыз. Ипотеканы да тек оның төлем схемасы модельге сәйкес болса есептеуге болады.
Есептеуден кейін нені тексеру керек?
- Банктен нақты күнге арналған соманы және жаңа кестені алыңыз.
- Кезекті міндетті төлемнің сақталатынын, негізгі қарызға қанша түсетінін тексеріңіз.
- Тұрмыс шығындары мен күтпеген жағдайларға қор қалдырыңыз.
- Толық өтегенде қарыздың жабылғанын растаңыз; кепілді босату немесе картаны жабу бөлек рәсім болуы мүмкін.
Бүкіл қалдықты енгізуге бола ма?
Иә. Қосымша сома негізгі қарыз қалдығына тең болса, модельде болашақ төлем саны нөл болады. Бұл банктегі есептелген пайыз, комиссия немесе басқа міндеттеме автоматты түрде жойылды дегенді білдірмейді.
Ай сайын қосымша төлеу есептеле ме?
Жоқ. Бұл құрал бір реттік төлемді салыстырады. Келесі қосымша төлем үшін банк жаңартқан қалдық пен қалған мерзімді алып, қайта есептеуге болады. Бірнеше бөлек есептің үнемін жай қосу дұрыс емес.
Жаңа несие параметрлері үшін несие калькуляторын, тұрғын үйдің бастапқы жарнасы үшін ипотека калькуляторын қолданыңыз. Банк несиелерін салыстырғанда қолжетімді айлық төлеммен бірге толық шығынды тексеріңіз.