FinQadam
Финансовый словарь
Финансовый словарь FinQadam объясняет 257 понятий о кредитах, микрозаймах, картах, депозитах, бизнесе, валютах, инвестициях, страховании, налогах, безопасности и пенсионных накоплениях. На каждой странице есть определение, пример, проверки и ссылки на связанные термины и подходящие разделы.
257 терминов
Перейдите к нужному разделу и изучайте термины по алфавиту.
Кредиты и долговая нагрузка 35
Термины, которые помогают читать кредитный договор, понимать стоимость долга и график погашения.
Аннуитетный платёжАннуитетный платёж — схема, при которой плановые ежемесячные платежи обычно одинаковы, но соотношение процентов и основного долга внутри них меняется.Взыскание задолженностиВзыскание задолженности включает предусмотренные законом и договором действия кредитора для возврата просроченного долга во внесудебном или судебном порядке.Вознаграждение по кредитуВознаграждение — плата кредитору за пользование заёмными деньгами, начисляемая по правилам и ставке, указанным в договоре.ГЭСВГодовая эффективная ставка вознаграждения показывает стоимость займа в сопоставимом годовом выражении с учётом платежей, которые включаются в расчёт по установленным правилам.График платежейГрафик платежей фиксирует даты и суммы погашения, а также распределение каждого платежа между основным долгом, процентами и другими предусмотренными составляющими.Дефолт по кредитуДефолт означает неисполнение существенного обязательства по договору, например длительную неоплату, и может повлечь взыскание и ухудшение кредитной истории.Дифференцированный платёжПри дифференцированной схеме основной долг погашается равными долями, а проценты начисляются на уменьшающийся остаток, поэтому платежи постепенно снижаются.Договор банковского займаДоговор банковского займа фиксирует сумму, срок, ставку, ГЭСВ, порядок выдачи и погашения, ответственность и другие права и обязанности сторон.Досрочное погашениеДосрочное погашение — возврат всего долга или его части раньше установленного графиком срока с перерасчётом будущих начислений по правилам договора и закона.Ежемесячный платёжЕжемесячный платёж — сумма по графику, которая может включать часть основного долга, вознаграждение и иные предусмотренные договором платежи.ЗалогЗалог — имущество или имущественное право, которое обеспечивает исполнение обязательства и может быть предметом взыскания при нарушении договора.ЗаёмщикЗаёмщик — человек или организация, которые получают деньги по договору и обязуются вернуть основной долг, вознаграждение и предусмотренные платежи.Коллекторское агентствоКоллекторское агентство занимается досудебным взысканием переданной ему задолженности и должно действовать в пределах установленных законом полномочий.Комиссия по кредитуКомиссия по кредиту — отдельная плата за предусмотренную договором услугу или операцию; её влияние следует оценивать вместе с ГЭСВ и полной суммой возврата.Коэффициент долговой нагрузкиКоэффициент долговой нагрузки сопоставляет регулярные платежи по обязательствам с доходом заёмщика и помогает оценить, какая часть дохода уже направляется на долги.Кредитная историяКредитная история содержит сведения о кредитных обязательствах человека или компании, платежах, просрочках и иных событиях, передаваемых участниками кредитным бюро.Кредитная линияКредитная линия позволяет получать деньги частями в пределах установленного лимита и срока без заключения нового договора на каждую выдачу, если условия не требуют иного.Кредитное бюроКредитное бюро собирает и формирует кредитные истории на основании данных поставщиков информации и предоставляет кредитные отчёты с соблюдением установленных правил.Кредитные каникулыКредитные каникулы временно изменяют график платежей, но сами по себе не всегда прекращают начисление вознаграждения и не означают списание долга.Кредитный отчётКредитный отчёт содержит сведения кредитной истории, доступные субъекту и уполномоченным получателям в объёме и порядке, предусмотренных законодательством.Кредитный скорингКредитный скоринг — автоматизированная или комбинированная оценка вероятности исполнения обязательств на основе данных и правил конкретного кредитора.КредиторКредитор предоставляет деньги или имеет право требовать возврата задолженности по договору, закону либо уступке права требования.Неустойка и пеняНеустойка — предусмотренная законом или договором денежная ответственность за нарушение обязательства; пеня обычно начисляется за период просрочки.Номинальная ставкаНоминальная ставка — процент, по которому кредитор начисляет вознаграждение на остаток долга. Она не обязательно отражает все расходы заёмщика.Основной долгОсновной долг — непогашенная часть полученной суммы кредита без будущих процентов, неустойки и большинства сопутствующих платежей.Остаток задолженностиОстаток задолженности показывает непогашенную сумму обязательств на конкретную дату и может отличаться от суммы досрочного полного погашения.Переплата по кредитуПереплата — разница между всеми связанными с займом выплатами и суммой, фактически полученной заёмщиком. В практическом расчёте учитывают проценты и обязательные расходы.Плавающая ставкаПлавающая ставка может пересматриваться по формуле, связанной с указанным в договоре рыночным индикатором и фиксированной маржой кредитора.Полная сумма возвратаПолная сумма возврата — сколько денег заёмщик должен выплатить за весь срок при соблюдении графика и исходных условий договора.ПросрочкаПросрочка возникает, когда обязательный платёж не внесён полностью в установленную дату. Она может повлечь неустойку, ухудшение кредитной истории и взыскание задолженности.Реструктуризация долгаРеструктуризация — согласованное изменение условий действующего обязательства, например срока, графика, ставки или порядка погашения задолженности.Рефинансирование кредитаРефинансирование — получение нового займа для погашения одного или нескольких действующих обязательств на иных условиях.СозаемщикСозаемщик подписывает договор вместе с основным заёмщиком и обычно отвечает перед кредитором за исполнение обязательства на согласованных условиях.Уступка права требованияУступка права требования меняет лицо, которому заёмщик должен исполнять обязательство, но не должна произвольно ухудшать условия первоначального договора.Фиксированная ставкаФиксированная ставка не меняется в течение оговорённого периода, хотя итоговый платёж может зависеть и от комиссий, страховки или изменения графика.
Микрокредиты и МФО 18
Понятия из договоров МФО и сервисов подбора: дневная ставка, продление, роль кредитора и посредника.
Беззалоговый микрокредитБеззалоговый микрокредит не требует передачи имущества в залог, но решение, лимит и цена зависят от оценки платёжеспособности и риска клиента.Договор о микрокредитеДоговор о предоставлении микрокредита определяет сумму, срок, ставку, ЖТСМ, способ выдачи, график, права сторон и последствия нарушения обязательств.Заявка на микрокредитЗаявка на микрокредит содержит данные для предварительной оценки, но её отправка не означает одобрение и не заменяет подписание договора.Идентификация клиентаИдентификация клиента позволяет финансовой организации установить личность заявителя и снизить риск оформления продукта по чужим данным.Краткосрочный микрокредитКраткосрочный микрокредит выдаётся на небольшой период, поэтому даже умеренная дневная ставка может заметно увеличить сумму возврата при продлении или просрочке.Кредитный брокер и сервис подбораКредитный брокер или сервис подбора помогает искать предложения, передавать информацию либо оказывать консультационные услуги, но не обязательно является кредитором.Лицензия МФОЛицензия МФО подтверждает право организации осуществлять микрофинансовую деятельность; номер и статус следует сверять в официальном реестре регулятора.МФОМикрофинансовая организация — юридическое лицо, которое вправе осуществлять микрофинансовую деятельность при наличии требуемой лицензии и соблюдении регулирования.МикрокредитМикрокредит — деньги, предоставляемые микрофинансовой организацией или иным уполномоченным кредитором на условиях возвратности, срочности и платности.Онлайн-микрокредитОнлайн-микрокредит оформляется дистанционно, однако договор заключается с конкретной лицензированной организацией, а не с сайтом сравнения или рекламной витриной.Первый микрокредитПервый микрокредит — первое обращение клиента в конкретную МФО; рекламная скидка для нового клиента действует только при выполнении её точных условий.Повторный микрокредитПовторный микрокредит оформляется клиентом, ранее пользовавшимся услугами организации, но его одобрение и условия всё равно оцениваются заново.Подписка на сервис подбораПодписка на сервис подбора оплачивает информационную или посредническую услугу, а не сам микрокредит, и не гарантирует получение денег.Пролонгация микрокредитаПролонгация — перенос даты возврата микрокредита на новый срок по соглашению с кредитором и на условиях, предусмотренных договором.Рекуррентный платёжРекуррентный платёж списывается повторно по ранее данному согласию до окончания периода или отмены подписки согласно условиям сервиса.Способ выдачи микрокредитаСпособ выдачи определяет, куда перечисляются деньги: на банковский счёт, карту, электронный кошелёк либо непосредственно продавцу при целевом финансировании.Ставка в деньСтавка в день показывает, какой процент от суммы или остатка микрокредита начисляется за один день пользования деньгами.Целевой микрокредитЦелевой микрокредит предоставляется на указанную в договоре цель, а организация может контролировать направление денег и требовать подтверждающие документы.
Карты и безопасность платежей 30
Условия дебетовых, кредитных и рассрочных карт, комиссии, бонусы и защита интернет-платежей.
3-D Secure3-D Secure — дополнительная проверка плательщика при интернет-покупке, которую банк может проводить через приложение, одноразовый код или иной способ.CVV и CVC-кодCVV или CVC — защитный код банковской карты, используемый для подтверждения отдельных операций без физического предъявления карты.MCC-кодMCC-код классифицирует основную деятельность торговой точки и может влиять на кэшбэк, бонусы, комиссии и применение отдельных ограничений банка.POS-терминалPOS-терминал принимает карточные платежи в торговой точке и передаёт данные операции банку и платёжной инфраструктуре для авторизации и расчёта.Банк-эмитент картыБанк-эмитент выпускает карту, ведёт связанный счёт или лимит, устанавливает тарифы и рассматривает обращения по операциям клиента.Банковская картаБанковская карта — платёжный инструмент для доступа к деньгам на счёте или кредитному лимиту и совершения платежей, переводов и снятия наличных.БанкоматБанкомат выполняет операции с картой или счётом, включая выдачу наличных и просмотр информации, в пределах функций устройства и тарифов банка.Бесконтактная оплатаБесконтактная оплата передаёт платёжные данные на небольшом расстоянии через поддерживаемую карту или устройство и может требовать подтверждения при определённых условиях.Блокировка картыБлокировка карты временно или окончательно ограничивает операции и используется при утрате, подозрении на мошенничество либо по другим основаниям банка или закона.Виртуальная картаВиртуальная карта существует без обязательного пластикового носителя и подходит для дистанционных платежей, если операция разрешена банком и продавцом.Дебетовая картаДебетовая карта позволяет распоряжаться собственными деньгами на банковском счёте в пределах доступного остатка, если договором не предусмотрен овердрафт.Держатель картыДержатель карты — лицо, на имя которого банк выпустил карту; передача карты и кодов другому человеку создаёт риск несанкционированных операций.Дополнительная картаДополнительная карта выпускается к счёту или лимиту основного клиента для другого держателя, при этом расходы контролируются владельцем основного продукта.Карта рассрочкиКарта рассрочки позволяет оплачивать покупки с распределением стоимости на несколько платежей, часто у определённых партнёров и на установленные сроки.Карточный счётКарточный счёт — банковский счёт, к которому выпущена карта; остаток на счёте и доступная по карте сумма могут отличаться из-за блокировок и лимитов.Кобрендинговая картаКобрендинговая карта выпускается банком совместно с партнёром и сочетает банковские функции с бонусами конкретной торговой, транспортной или иной программы.Комиссия за перевод с картыКомиссия за перевод с карты может зависеть от направления перевода, банка получателя, суммы и месячного бесплатного лимита.Комиссия за снятие наличныхКомиссия за снятие наличных зависит от типа карты, банкомата, суммы, страны и условий бесплатного лимита, поэтому её проверяют до операции.Корпоративная картаКорпоративная карта привязана к средствам организации и используется сотрудником для разрешённых деловых расходов с учётом лимитов и отчётности.Кредитная картаКредитная карта предоставляет возобновляемый лимит банка: погашенная часть задолженности обычно снова становится доступной в пределах условий договора.Кредитный лимитКредитный лимит — максимальная сумма заёмных средств, которую банк разрешает использовать по карте или кредитной линии в конкретный момент.КэшбэкКэшбэк — возврат части суммы покупки деньгами, бонусами или иными единицами по правилам программы банка или партнёра.Льготный периодЛьготный период — срок, в течение которого по определённым операциям кредитной карты проценты могут не начисляться при соблюдении условий полного и своевременного погашения.ПИН-кодПИН-код подтверждает отдельные операции с картой и должен храниться отдельно от неё; банк не просит сообщать полный ПИН по телефону или в переписке.Плата за обслуживание картыПлата за обслуживание карты взимается периодически либо отменяется при выполнении условий по обороту, остатку, зарплатным поступлениям или пакету услуг.Платёжная системаПлатёжная система устанавливает правила обмена данными и расчётов между участниками карточной операции, но тариф для клиента обычно определяет его банк.Предоплаченная картаПредоплаченная карта позволяет расходовать заранее внесённую сумму в пределах правил продукта и может иметь ограничения по пополнению, снятию и идентификации.Премиальная картаПремиальная карта может включать повышенные лимиты, страхование и сервисные привилегии, но часто предусматривает более высокую плату или условия бесплатности.Токенизация картыТокенизация заменяет реквизиты карты специальным цифровым идентификатором, чтобы магазин или устройство не использовали номер карты напрямую.ЧарджбэкЧарджбэк — процедура оспаривания карточной операции через банк в рамках правил платёжной системы; возврат не является автоматическим и требует оснований и документов.
Депозиты и сбережения 18
Доходность, капитализация, ограничения сберегательных вкладов и система гарантирования депозитов.
Банковский депозитБанковский депозит — деньги, размещённые клиентом в банке на условиях возврата и выплаты вознаграждения, установленных договором вклада.Вклад до востребованияВклад до востребования позволяет забрать деньги по требованию в рамках договора, но обычно имеет более низкую доходность, чем срочные и сберегательные продукты.Выплата процентов по депозитуВыплата процентов по депозиту может происходить ежемесячно, в конце срока или по другому графику — на вклад, отдельный счёт либо карту.Гарантия по депозитуСистема гарантирования депозитов предусматривает возмещение вкладчикам банков-участников при наступлении гарантийного случая в пределах и на условиях законодательства.Депозитный счётДепозитный счёт используется для учёта суммы вклада и начисленного дохода на условиях договора и отличается от обычного текущего счёта режимом операций.Досрочное закрытие депозитаДосрочное закрытие возвращает деньги до окончания срока и может привести к пересчёту либо потере части начисленного вознаграждения по правилам договора.КФГДКФГД — Казахстанский фонд гарантирования депозитов, который обеспечивает выплату гарантийного возмещения вкладчикам банков-участников в установленных пределах и случаях.Капитализация процентовКапитализация — добавление начисленного вознаграждения к сумме депозита, после чего следующий доход рассчитывается уже от увеличенного остатка.Минимальная сумма депозитаМинимальная сумма депозита необходима для открытия или сохранения условий вклада и может различаться по валюте, каналу оформления и виду продукта.Мультивалютный депозитМультивалютный депозит позволяет учитывать деньги в нескольких валютах, но конвертация, ставки и гарантийные условия по каждой валюте проверяются отдельно.Неснижаемый остатокНеснижаемый остаток — сумма, которая должна оставаться на депозите или счёте для сохранения продукта, ставки либо возможности частичного снятия.Несрочный депозитНесрочный депозит сочетает хранение денег и более свободный доступ к ним, а ставка и ограничения определяются конкретным договором банка.Пополнение депозитаПополнение депозита увеличивает размещённую сумму, но банк может ограничивать минимальный взнос, срок последнего пополнения и максимальный остаток.Пролонгация депозитаПролонгация депозита автоматически или по заявлению продлевает договор на новый срок, часто по ставке, действующей в банке на дату продления.Сберегательный депозитСберегательный депозит обычно предусматривает более строгие условия досрочного изъятия средств, за что банк может предлагать более высокую ставку.Срочный депозитСрочный депозит размещается на определённый срок и предусматривает установленный порядок начисления дохода, пополнения, снятия и досрочного закрытия.Ставка по депозитуСтавка по депозиту определяет вознаграждение банка за размещённые деньги; номинальная и годовая эффективная ставки описывают доходность по-разному.Частичное снятие с депозитаЧастичное снятие позволяет забрать часть денег без полного закрытия вклада, если после операции соблюдаются неснижаемый остаток и другие условия.
Финансы для бизнеса 24
Расчётное обслуживание, приём платежей, краткосрочное финансирование и банковские продукты для предпринимателей.
POS-кредитованиеPOS-кредитование оформляет покупателю кредит или рассрочку непосредственно в точке продажи, а продавец получает оплату по правилам партнёрской схемы.QR-эквайрингQR-эквайринг позволяет покупателю инициировать оплату по QR-коду, а тариф, совместимость и срок зачисления зависят от используемой системы.АккредитивАккредитив организует расчёт через банк при предоставлении документов, соответствующих заранее согласованным условиям сделки.Акт выполненных работАкт выполненных работ фиксирует объём и приёмку услуг или работ сторонами и используется в расчётах и учёте вместе с договором и другими документами.Аренда POS-терминалаАренда POS-терминала — плата за использование оборудования эквайринга, которая может зависеть от оборота, количества устройств и пакета банка.Банковская гарантияБанковская гарантия предусматривает выплату банком бенефициару при наступлении указанных условий, если принципал не исполнил обеспеченное обязательство.Бизнес-картаБизнес-карта даёт доступ к деньгам компании для разрешённых расходов и упрощает установление лимитов, контроль операций и подготовку отчётных документов.Возобновляемая кредитная линияВозобновляемая кредитная линия восстанавливает доступный лимит после погашения использованной суммы в пределах срока и правил договора.Зарплатный проектЗарплатный проект организует массовое перечисление выплат сотрудникам на банковские счета и может включать карты, файл обмена и специальные тарифы.Интернет-эквайрингИнтернет-эквайринг принимает карточные платежи на сайте или в приложении через платёжную страницу и интеграцию с банком либо провайдером.Кредит для бизнесаКредит для бизнеса — финансирование ИП или компании на оборотные средства, инвестиции, оборудование, недвижимость или иные предпринимательские цели.ЛизингЛизинг предоставляет имущество во временное владение и пользование за платежи с возможностью выкупа либо возврата по условиям договора.Оборотный капиталОборотный капитал обеспечивает повседневный цикл бизнеса: закупки, запасы, расчёты с покупателями, зарплату и краткосрочные обязательства.ОвердрафтОвердрафт позволяет временно расходовать со счёта больше собственного остатка в пределах согласованного банком лимита.Платёжное поручениеПлатёжное поручение — распоряжение банку перевести указанную сумму получателю по реквизитам и назначению платежа.РКОРасчётно-кассовое обслуживание объединяет открытие и ведение бизнес-счёта, платежи, переводы, операции с наличными и дополнительные банковские сервисы.Счёт на оплатуСчёт на оплату содержит сумму, реквизиты и описание поставки для оплаты, но сам по себе не всегда подтверждает исполнение сделки или возникновение налогового обязательства.Текущий счёт для бизнесаТекущий счёт бизнеса используется для поступлений, платежей, переводов, налогов и других операций предпринимателя или юридического лица.Торговое финансированиеТорговое финансирование объединяет инструменты для оплаты и снижения рисков поставок, включая гарантии, аккредитивы и финансирование оборота.Торговый эквайрингТорговый эквайринг позволяет принимать оплату картами через POS-терминал, а бизнес платит комиссию и соблюдает правила возвратов и безопасности.Управление денежными потокамиУправление денежными потоками помогает бизнесу планировать поступления, платежи, остатки и краткосрочную ликвидность по нескольким счетам.ФакторингФакторинг позволяет бизнесу получить финансирование под денежные требования к покупателям, а стоимость зависит от срока, качества дебиторов и набора услуг.Финансирование под счётФинансирование под счёт предоставляет компании деньги до оплаты покупателем конкретного выставленного документа с удержанием согласованной платы.ЭквайрингЭквайринг — услуга приёма безналичных платежей бизнесом через POS-терминал, QR, мобильное приложение или интернет-платёжную страницу.
Валюты и денежный рынок 18
Как формируются официальные и коммерческие курсы и почему базовая ставка не равна ставке отдельного продукта.
Базовая ставка НБКБазовая ставка — основной инструмент денежно-кредитной политики Национального Банка и ориентир стоимости краткосрочных денег в экономике.Валютная параВалютная пара показывает стоимость одной валюты через другую; первая считается базовой, а вторая — валютой котировки.Валютный рынокВалютный рынок объединяет операции покупки, продажи и обмена валют между банками, компаниями, государством и другими участниками.Валютный спредВалютный спред — разница между курсами продажи и покупки, которая отражает часть стоимости обменной операции для клиента.ДевальвацияДевальвация означает снижение стоимости национальной валюты относительно иностранных валют, что влияет на импорт, долги и сбережения в разных валютах.Денежная массаДенежная масса — совокупность денег и близких к ним ликвидных средств в экономике, учитываемая по установленным денежным агрегатам.Денежно-кредитная политикаДенежно-кредитная политика использует процентные и другие инструменты центрального банка для поддержания ценовой и финансовой стабильности.ИнфляцияИнфляция — устойчивое повышение общего уровня цен, из-за которого покупательная способность одинаковой суммы денег со временем снижается.Конвертация валютыКонвертация валюты меняет одну валюту на другую по применённому курсу и может сопровождаться отдельной комиссией или карточной надбавкой.Кросс-курсКросс-курс определяет соотношение двух валют через третью валюту, если прямой рыночной котировки нет или она не используется.Курс покупки валютыКурс покупки показывает, по какой цене банк или обменный пункт покупает иностранную валюту у клиента.Курс продажи валютыКурс продажи показывает, по какой цене клиент покупает иностранную валюту у банка или обменного пункта.ЛиквидностьЛиквидность показывает, насколько быстро актив можно использовать для платежа или продать без существенной потери стоимости.Межбанковская ставкаМежбанковская ставка отражает цену краткосрочного привлечения денег между финансовыми организациями и служит индикатором денежного рынка.Международные резервыМеждународные резервы — внешние высоколиквидные активы центрального банка, используемые для устойчивости платежей и валютной политики.Обменный курсОбменный курс показывает, сколько единиц одной валюты требуется для покупки единицы другой валюты в определённый момент и для конкретного вида операции.Официальный курс НБКОфициальный курс Национального Банка используется для учётных и иных предусмотренных целей и рассчитывается по установленной методике на основе рыночных данных.РевальвацияРевальвация означает укрепление национальной валюты относительно других валют и меняет тенговую стоимость валютных активов и обязательств.
Банковские реквизиты 15
Идентификаторы банка и счёта, которые используются в платёжных реквизитах и требуют точной проверки.
IBANIBAN — международный формат номера банковского счёта, позволяющий однозначно указать счёт получателя или отправителя при переводе.БИК банкаБИК — банковский идентификационный код, который помогает определить банк или его подразделение при оформлении платежных реквизитов.Баланс счётаБаланс счёта показывает учтённую банком сумму на определённый момент, включая операции, которые могут ещё не входить в доступный остаток.Банковская выпискаБанковская выписка отражает операции и остатки по счёту за выбранный период и помогает сверять платежи, комиссии и спорные списания.Банковские реквизитыБанковские реквизиты — набор данных для точного направления платежа, включая получателя, ИИН или БИН, IBAN, БИК и назначение.Банковский переводБанковский перевод перемещает деньги между счетами по распоряжению отправителя и требует точных реквизитов, достаточного остатка и соблюдения правил банка.Банковский счётБанковский счёт используется для учёта денег клиента и проведения разрешённых договором платежей, переводов, поступлений и иных операций.Доступный остатокДоступный остаток — сумма, которой клиент может распоряжаться сейчас с учётом блокировок, лимитов, овердрафта и незавершённых операций.Заблокированная суммаЗаблокированная сумма временно резервируется при авторизации операции и окончательно списывается либо освобождается после завершения расчёта.КБеКБе — код бенефициара в платёжных реквизитах Казахстана, формируемый с учётом резидентства и сектора получателя.КНПКНП используется для классификации назначения и экономического содержания платежа. Он не заменяет IBAN, БИК и данные получателя.Корреспондентский счётКорреспондентский счёт используется банком для расчётов с другим банком или платёжной инфраструктурой и не заменяет счёт конечного клиента.Мгновенный платёжМгновенный платёж обрабатывается в режиме, близком к реальному времени, но возможность возврата и лимиты зависят от правил системы и банка.Постоянное платёжное поручениеПостоянное поручение автоматически выполняет регулярный перевод по заданным реквизитам, сумме или расписанию до изменения либо отмены клиентом.Прямое дебетованиеПрямое дебетование позволяет получателю инициировать списание со счёта плательщика на основании заранее оформленного согласия и установленных условий.
Ипотека и залог 15
Показатели, от которых зависят сумма ипотечного кредита, собственные средства и нагрузка на залог.
LTVLTV — отношение суммы кредита к стоимости залога, обычно выраженное в процентах; показатель описывает долю имущества, финансируемую заёмными средствами.Договор залогаДоговор залога описывает имущество, обеспеченное обязательство, права сторон и основания обращения взыскания на предмет залога.Долевое строительствоДолевое строительство финансирует будущий объект до завершения стройки и требует проверки разрешений, гарантии, договора и рисков задержки.Жилищные строительные сбереженияЖилищные строительные сбережения объединяют накопление денег и последующее жилищное финансирование при выполнении условий системы и договора.Залоговая стоимостьЗалоговая стоимость — стоимость имущества, которую кредитор принимает для расчёта обеспечения и которая может быть ниже рыночной или оценочной цены.ИпотекаИпотека — залог недвижимости, который обеспечивает исполнение обязательства и регистрирует обременение на объект до прекращения залога.Ипотечный кредитИпотечный кредит финансирует покупку или иные цели под залог недвижимости, а его условия зависят от дохода, взноса, оценки и программы банка.Обращение взыскания на залогОбращение взыскания позволяет реализовать заложенное имущество для погашения обеспеченного долга в порядке, установленном законом и договором.Обременение недвижимостиОбременение ограничивает свободное распоряжение недвижимостью из-за залога, ареста, аренды или иного зарегистрированного права третьего лица.Оценка недвижимостиОценка недвижимости определяет расчётную стоимость объекта для решения банка, страхования и показателя LTV, но не гарантирует цену будущей продажи.Первоначальный взносПервоначальный взнос — часть стоимости жилья, автомобиля или другого имущества, которую покупатель оплачивает собственными средствами до или при выдаче кредита.Правоустанавливающий документПравоустанавливающий документ подтверждает основание возникновения права на недвижимость и проверяется вместе с регистрационными сведениями и ограничениями.Промежуточный жилищный заёмПромежуточный жилищный заём помогает приобрести жильё до достижения полной накопительной готовности, а затем может перейти в другой вид займа по условиям программы.Регистрация ипотекиРегистрация ипотеки вносит сведения о залоге недвижимости в установленную систему учёта и делает обременение юридически значимым для третьих лиц.Страхование при ипотекеСтрахование при ипотеке покрывает согласованные риски имущества, жизни или ответственности, но объём защиты, исключения и выгодоприобретатель определяются полисом.
Инвестиции и ценные бумаги 25
Базовые понятия о ценных бумагах, бирже, доходности и риске — без обещаний гарантированной прибыли.
ETFETF — биржевой фонд, паи или акции которого торгуются на бирже и обычно следуют индексу, корзине активов или заявленной стратегии.АкцияАкция подтверждает долю участия в компании и может давать право на дивиденды и управление, но её рыночная цена и выплаты не гарантированы.Брокерский счётБрокерский счёт используется для учёта денег и ценных бумаг клиента у брокера, а тарифы, доступные рынки и режим хранения зависят от договора.ВолатильностьВолатильность описывает масштаб колебаний цены или доходности: высокая волатильность означает большую изменчивость, но не указывает направление движения.Дата погашенияДата погашения — установленный день возврата номинала долгового инструмента либо завершения обязательства по условиям выпуска.ДиверсификацияДиверсификация распределяет вложения между разными активами, эмитентами и рынками, чтобы снизить зависимость результата от одного источника риска.ДивидендДивиденд — распределяемая среди акционеров часть прибыли или капитала по решению уполномоченного органа компании; выплата не гарантируется.Доходность к погашениюДоходность к погашению оценивает годовой результат облигации при покупке по текущей цене, получении платежей и удержании до погашения при заданных допущениях.Инвестиционный брокерИнвестиционный брокер исполняет поручения клиента на рынке ценных бумаг и может предоставлять сопутствующие услуги в пределах своей лицензии и договора.Инвестиционный портфельИнвестиционный портфель — совокупность активов инвестора, подобранных с учётом целей, срока, ликвидности и допустимого риска.Инвестиционный фондИнвестиционный фонд объединяет средства участников и вкладывает их по установленной стратегии, распределяя результат и расходы между инвесторами.ИнвестицияИнвестиция — вложение денег или иных ресурсов с ожиданием дохода либо роста стоимости при наличии риска частичной или полной потери.ИнвесторИнвестор принимает решение о вложении средств и несёт связанные с выбранным инструментом рыночные, кредитные, валютные и иные риски.Купон по облигацииКупон — периодический доход по облигации, рассчитываемый по ставке и номиналу либо другой формуле, установленной условиями выпуска.Номинальная стоимостьНоминальная стоимость указывается в условиях выпуска ценной бумаги и используется для расчётов, но может значительно отличаться от рыночной цены.ОблигацияОблигация фиксирует долговое обязательство эмитента выплатить предусмотренный доход и погасить номинал в установленные сроки при наличии кредитного риска.Паевой инвестиционный фондПаевой инвестиционный фонд учитывает долю участника через пай, стоимость которого зависит от чистых активов фонда и правил оценки.Прирост капиталаПрирост капитала возникает, когда цена продажи актива превышает его учитываемую стоимость покупки с поправкой на применимые расходы и правила.Проспект выпускаПроспект выпуска раскрывает характеристики ценных бумаг, эмитента, риски, права инвесторов и порядок размещения в объёме, установленном правилами рынка.Риск и доходностьРиск и доходность связаны: более высокая ожидаемая доходность обычно сопровождается большей неопределённостью результата и возможными убытками.Рыночная капитализацияРыночная капитализация компании обычно равна цене одной акции, умноженной на число обращающихся акций, и меняется вместе с рынком.Финансовый активФинансовый актив представляет право на деньги, доход или иной экономический ресурс и отражается по правилам соответствующего инструмента и учёта.Фондовая биржаФондовая биржа организует торги ценными бумагами и другими инструментами по установленным правилам допуска, заключения сделок и раскрытия информации.Фондовый индексФондовый индекс рассчитывается по корзине ценных бумаг и показывает изменение выбранного сегмента рынка по установленной методике.Эмитент ценной бумагиЭмитент выпускает ценную бумагу и принимает связанные с ней обязательства по раскрытию информации, выплатам и погашению согласно условиям выпуска.
Страхование 18
Участники страхового договора, стоимость защиты, покрытие, исключения и порядок выплаты.
Аннуитетное страхованиеАннуитетное страхование предусматривает серию регулярных выплат в течение установленного срока или жизни получателя по условиям договора.ВыгодоприобретательВыгодоприобретатель имеет право получить страховую выплату при наступлении события, если это предусмотрено договором и законом.Добровольное страхованиеДобровольное страхование оформляется по выбору клиента, а объём рисков, цена и исключения зависят от выбранной программы и договора.Застрахованное лицоЗастрахованное лицо — человек, жизнь, здоровье, ответственность или другой интерес которого защищён условиями страхования.Исключение из страхового покрытияИсключение описывает обстоятельство или событие, при котором страховая защита не действует либо выплата ограничивается.Обязательное страхованиеОбязательное страхование требуется законом для определённого риска, а минимальные условия и круг участников устанавливаются нормативными правилами.ПерестрахованиеПерестрахование передаёт часть принятого страховщиком риска другой страховой организации и помогает управлять крупными возможными убытками.СтрахованиеСтрахование переносит предусмотренный договором риск на страховщика за страховую премию в пределах покрытия, исключений и иных условий полиса.Страхование жизниСтрахование жизни предусматривает выплату при указанных событиях, связанных с жизнью застрахованного, и может сочетать защитные и накопительные элементы.СтраховательСтрахователь заключает договор страхования и оплачивает премию, но может не совпадать с застрахованным лицом или выгодоприобретателем.Страховая выплатаСтраховая выплата производится после признания события страховым случаем в размере и порядке, ограниченных договором и подтверждённым ущербом.Страховая премияСтраховая премия — плата за страховую защиту, вносимая единовременно или частями по графику договора.Страховая суммаСтраховая сумма устанавливает денежный предел ответственности страховщика или базу для расчёта выплаты по конкретному риску.Страховое покрытиеСтраховое покрытие определяет риски, территории, сроки и пределы, в которых страховщик принимает ответственность по договору.Страховой полисСтраховой полис подтверждает заключение договора и содержит либо сопровождается сведениями о рисках, сроке, премии, покрытии и исключениях.Страховой случайСтраховой случай — предусмотренное договором событие, наступление которого подтверждено и создаёт основание для рассмотрения страховой выплаты.СтраховщикСтраховщик — лицензированная организация, которая принимает страховой риск и при наступлении предусмотренного события рассматривает выплату по договору.Франшиза в страхованииФраншиза — часть убытка, которую страхователь оставляет на себе; она может быть условной, безусловной или рассчитываться иным способом по полису.
Налоги и учёт 15
Основные налоговые и расчётные понятия для физических лиц, ИП и организаций.
Индивидуальный подоходный налогИндивидуальный подоходный налог применяется к облагаемому доходу физического лица по ставке, порядку удержания и вычетам, установленным налоговыми правилами.Корпоративный подоходный налогКорпоративный подоходный налог рассчитывается организациями с налогооблагаемого дохода после предусмотренных корректировок и вычетов.НДСНДС — косвенный налог на облагаемый оборот и импорт, учитываемый продавцом и покупателем по правилам регистрации, зачёта и уплаты.НалогНалог — обязательный платёж в бюджет, возникающий при наличии предусмотренного законом объекта, налоговой базы и обязанности плательщика.Налоговая декларацияНалоговая декларация сообщает налоговому органу о доходах, объектах, вычетах и обязательствах за установленный период по утверждённой форме.Налоговая задолженностьНалоговая задолженность возникает при неуплате обязательных сумм в срок и может включать основной платёж, пеню и меры взыскания.Налоговое обязательствоНалоговое обязательство включает обязанность правильно определить объект, рассчитать платёж, представить отчётность и перечислить сумму в установленный срок.Налоговое резидентствоНалоговое резидентство определяет связь лица с налоговой системой страны и влияет на объём облагаемых доходов и применение международных соглашений.Налоговый вычетНалоговый вычет уменьшает облагаемую базу при выполнении установленных условий и наличии подтверждающих документов.Налогооблагаемый доходНалогооблагаемый доход определяется из полученных доходов с учётом предусмотренных корректировок, вычетов и правил конкретного налогового режима.НалогоплательщикНалогоплательщик — лицо, на которое законодательство возлагает обязанность исчислять, декларировать или уплачивать соответствующий налог и другие платежи.Налог у источника выплатыНалог у источника выплаты удерживается лицом, выплачивающим доход, и перечисляется в бюджет вместо самостоятельной уплаты получателем в предусмотренных случаях.Социальный налогСоциальный налог уплачивается работодателями и другими плательщиками по установленной базе, ставке и правилам уменьшения обязательства.Фискальный чекФискальный чек регистрирует расчёт через контрольно-кассовую систему и содержит обязательные сведения о продавце, сумме, времени и составе покупки.Электронный счёт-фактураЭлектронный счёт-фактура оформляет данные о реализации товаров, работ или услуг в информационной системе для налогового учёта по установленным правилам.
Финансовая безопасность 18
Способы защиты счетов и данных, признаки мошенничества и безопасное подтверждение операций.
Биометрическая идентификацияБиометрическая идентификация сопоставляет особенности лица, голоса или другого биометрического признака с эталоном для установления личности.ВишингВишинг — телефонное мошенничество, при котором злоумышленник выдаёт себя за сотрудника банка, полиции или другой организации и требует секретные данные или перевод.Вредоносная программаВредоносная программа крадёт данные, перехватывает управление или изменяет работу устройства и часто распространяется через ссылки, вложения и неофициальные приложения.Двухфакторная аутентификацияДвухфакторная аутентификация требует два независимых подтверждения личности, например пароль и код либо пароль и биометрию.Добровольный отказ от кредитовДобровольный отказ устанавливает в государственных или кредитных системах отметку о нежелании человека получать новые займы, снижая риск мошеннического оформления.ДропперДроппер предоставляет свой счёт, карту или кошелёк для получения и перевода чужих денег и рискует стать участником преступной схемы даже за обещанное вознаграждение.Заморозка счётаЗаморозка счёта ограничивает расходные операции на основании закона, решения уполномоченного органа, мер безопасности или условий обслуживания.Кража личностиКража личности — незаконное использование чужих персональных и идентификационных данных для оформления продуктов, доступа к счетам или других действий.Одноразовый код OTPОдноразовый код подтверждает конкретный вход или операцию и не должен сообщаться человеку, который сам позвонил или написал от имени организации.Персональные данныеПерсональные данные позволяют прямо или косвенно определить человека и должны собираться, использоваться и защищаться на законном основании и для понятной цели.Подозрительная операцияПодозрительная операция по признакам, участникам или характеру отличается от обычной и может потребовать дополнительной проверки финансовой организацией.Скимминг картыСкимминг копирует данные магнитной полосы или перехватывает реквизиты карты через изменённое устройство, накладку либо скомпрометированный терминал.СмишингСмишинг использует SMS или сообщения в мессенджере со срочной просьбой перейти по ссылке, установить файл либо сообщить платёжный код.Социальная инженерияСоциальная инженерия манипулирует доверием, страхом или срочностью, чтобы человек сам передал данные, установил программу или отправил деньги.Утечка данныхУтечка данных — несанкционированное раскрытие или получение информации, после которого важно сменить доступы, контролировать операции и предупредить обслуживающие организации.Финансовое мошенничествоФинансовое мошенничество использует обман для незаконного получения денег, доступа к счетам, кредитам или платёжным данным потерпевшего.ФишингФишинг выманивает пароли, коды и реквизиты через поддельные сайты, письма или сообщения, маскирующиеся под банк, государственный сервис или знакомую компанию.Электронная цифровая подписьЭлектронная цифровая подпись подтверждает авторство и целостность электронного документа с использованием закрытого ключа, который нельзя передавать другим.
Пенсионные накопления 8
Взносы, накопления, инвестиционный доход и выплаты в пенсионной системе Казахстана.
ЕНПФЕНПФ ведёт пенсионные счета, учитывает взносы и выплаты и взаимодействует с управляющими и государственными системами в пределах своих полномочий.Инвестиционный доход ЕНПФИнвестиционный доход пенсионных активов меняется вместе с результатами управления и рынком и не является фиксированной банковской ставкой.Обязательный пенсионный взносОбязательный пенсионный взнос удерживается и перечисляется с предусмотренного дохода работника или уплачивается самим плательщиком по установленным правилам.Пенсионные накопленияПенсионные накопления состоят из поступивших взносов и инвестиционного дохода за вычетом предусмотренных расходов и используются по установленным основаниям.Пенсионный аннуитетПенсионный аннуитет переводит предусмотренную сумму страховщику в обмен на регулярные страховые выплаты по условиям договора и закона.Пенсионный взносПенсионный взнос перечисляется на пенсионный счёт по виду, ставке и базе, установленным для плательщика и участника системы.Пенсионный взнос работодателяПенсионный взнос работодателя финансируется работодателем в пользу работника по ставке и переходным правилам, установленным законодательством.Порог минимальной достаточностиПорог минимальной достаточности определяет сумму пенсионных накоплений, которая должна остаться на счёте при использовании части средств по разрешённым основаниям.
Что делать дальше
Информационное предупреждение
FinQadam не является банком или МФО, не принимает заявки и не принимает решения о выдаче. Условия могут измениться. Перед оформлением проверьте данные на официальном сайте организации.