Құралды пайдалану тәртібі
БСК және SWIFT нені анықтайды
Банктік сәйкестендіру коды — БСК, орысша БИК — төлемге қызмет көрсететін ұйымды анықтайды. Ұлттық Банк анықтамалығында BIC форматындағы әріптік-цифрлық идентификаторлар берілген. Банк сайттарында сол код жиі SWIFT/BIC деп жазылады. Бұл клиенттің шот нөмірі емес: бір код арқылы көптеген алушыға қызмет көрсетілуі мүмкін.
Кестеде тек танымал бөлшек банктер емес, тексерілген ресми жарияланымның барлық жазбасы сақталған. Оған мемлекеттік ұйымдар, төлем инфрақұрылымы, пошта және даму институттары да кіреді. Сүзгі коммерциялық банктерді басқа ұйымдардан бөледі. Тізімдегі жазба лицензияны немесе нақты аударымның қолжетімділігін өздігінен растамайды.
Банктің деректемесін қалай табуға болады
Атауды, БСК-ны немесе тізімдегі банктің үш цифрлы кодын енгізіңіз. Заңды атауға назар аударыңыз: қосымша бренді ұйымның атауымен толық сәйкес келмеуі мүмкін. Нәтижені ресми қосымшадан алынған шот деректемесімен және банктің өз сайтындағы құжатпен салыстырыңыз.
Әр жолда дереккөз бен тексеру күні бар. SWIFT банктің ашық парағымен қосымша расталған жерде жеке сілтеме беріледі. Ондай белгі болмаса, анықтамалық тек Ұлттық Банктің БСК жарияланымын растайды. Бұл банк қажетті валютаны, елді және аударым арнасын қазір қолдайды деген кепілдік емес.
Халықаралық аударымға неге бір код жеткіліксіз
Әдетте алушының аты немесе заңды атауы, IBAN және банк деректемелері керек. Валютаға байланысты корреспондент-банк, оның SWIFT коды, корреспонденттік шоты, мекенжай және басқа мәлімет сұралуы мүмкін. Нақты тізімді интернеттегі әмбебап үлгі емес, банк белгілейді. Долларға арналған нұсқаулық еуроға жарай бермейді.
Сегіз таңбалы кодтың соңына «XXX» немесе бөлімше кодын өз бетіңізбен қоспаңыз. SWIFT сегіз немесе он бір таңбалы болуы мүмкін, бірақ тиісті нұсқа ресми аударым нұсқаулығынан алынады. Клиенттің IBAN-ын банктің корреспонденттік шотымен не карта нөмірімен алмастырмаңыз. Шот құрылымы IBAN туралы материалда түсіндірілген.
Ақша жібермей тексеру мысалы
Алушы Halyk-тегі шот деректемесін жіберді делік. Банктің ашық парағында БСК/SWIFT HSBKKZKX деп көрсетілген. Анықтамалықтан осы кодты іздеп, заңды атауды Ұлттық Банктің жазбасымен салыстыруға болады. Бірақ бұл бүкіл төлем тапсырмасын емес, тек бір өрісті тексереді.
Одан кейін IBAN, алушы аты, валюта және банк нұсқаулығы бөлек салыстырылады. Жөнелтуші банк корреспонденттік деректер сұраса, оларды Halyk-тің сол валютаға арналған жаңа нұсқаулығынан алыңыз. Басқа адамның ескі аударымы негіз бола алмайды. Банк коды дұрыс болып, алушының шоты қате болуы мүмкін.
Анықтамалық шешпейтін төрт мәселе
- Шот басқа адамға немесе компанияға тиесілі. Банк атауының сәйкес келуі шот иесін растамайды.
- Алушы қайта ұйымдастырудан бұрынғы деректемені жіберді. Ұқсас жазба ақшаның автоматты бағытталатынын білдірмейді.
- Банк, ел немесе валюта шектеулері бар. Дұрыс BIC тексерулерді жоймайды.
- Операция түрі дұрыс таңдалмаған. Ішкі төлемдегі ТТК мен БеК-ті SWIFT алмастырмайды.
Жіберер алдында
Ресми деректемені сақтап, алушымен бұрыннан таныс арна арқылы растаңыз. Комиссияны, делдал банктердің шығынын кім өтейтінін және қайтару тәртібін біліңіз. Аударым қабылданбаса, мәртебесін анықтамай қайта жібермеңіз.
ТТК мен БеК анықтамалығы операция мен алушы кодтарын түсінуге көмектеседі. Толтыру тәртібі төлем тапсырмасы және банк аударымы туралы материалдарда бар. FinQadam құжаттардың шынайылығын тексермейді, аударым жасамайды және толық шот нөмірін сұрамайды.